互联网金融联机解决方案

建设背景

近年来，中间业务占银行收入比重逐年加大，其中，代缴费业务的快速扩张为银行快速吸储、提高资金沉淀提供了优质快捷的途径。

传统基于银行中间业务平台的代缴费业务技术架构如下图所示：

在代缴费业务发展过程中发现，传统接入方式在接入缴费机构（教育机构、热力企业、电力企业、乳业企业等）时，需占用大量的时间成本与资金成本，不利于缴费业务市场的快速扩张，主要体现在：

● 缴费机构为不干扰业务系统正常运行，需部署独立前置机，并委托开发商开发程序，与银行缴费业务平台缴费接口进行反复调试，项目周期长。

● 不同缴费机构开发商技术能力不均，银行缴费业务平台需自行适配各类接口，项目难度高。

● 银行与缴费机构间为数据安全考虑，专网审批与搭建需占用大量的时间成本与资金成本。

基于以上架构，银行接入一家缴费机构通常需要花费3-6个月时间成本，其间还需投入银行联调、专网搭建、前置机搭建、缴费机构接口调试开发等资金成本。

随着互联网技术的逐步深入发展，传统金融行业与互联网技术结合产生的新兴领域互联网金融随之诞生，融合互联网金融与代缴费业务构建缴费宝平台，使居民可通过手机及电脑终端方便快捷的完成缴费业务，进一步降低了居民缴费门槛，扩大了缴费业务的客户群。

而在缴费宝平台构建过程中，如何加快缴费机构接入周期，降低缴费机构接入成本，是银行必须解决的重点问题之一。

建设内容

为解决传统代缴费业务平台的各类弊端，天润智力采用无线网络与虚拟专用网（VPN）相结合的方式，尽可能降低银行接入缴费机构的过程，快速实现互联网金融缴费业务的市场占有与推广，降低接入周期与难度。

天润智力基于多年信息整合与共享交换应用经验，提供基于无线虚拟专用网（VPN）与面向服务体系架构（SOA）的联机缴费解决方案，满足银行快速接入缴费机构，降低接入时间周期与资金投入的实际需求。

天润智力联机缴费方案架构如下：

在银行端，方案提供VPN Server，采用企业服务总线（ESB）产品提供缴费服务的统一注册，为缴费机构提供标准化服务接口，实现跨机构缴费业务共享交换过程中的路由、转换功能，并提供缴费数据的安全保障、统一管理与监控。

在缴费机构端，方案部署基于企业服务总线内核的数据采集与协同一体机，主动实现缴费机构业务系统适配，将企业标准转换为统一的银行标准，并通过3G/4G无线模块与银行端VPN形成安全传输通道，实现缴费数据与银行的联机业务。

目前，联机缴费解决方案支持的联机业务包括以下五类，随着联机业务的不断扩展，业务类别还会不断丰富与追加：

● 身份认证业务：判断缴费用户身份信息、缴费方式、缴费类别。

● 缴费业务：查询欠费金额信息、回写缴费状态信息。

● 冲账业务：异常情况下的缴费业务回退。

● 补打发票业务：查询缴费信息、回写补打发票信息。

● 对账业务：支持银行文件与银行文件的比对业务。

建设内容

● 主动完成缴费机构系统接入，降低对缴费机构开发商的依赖，缩短接入周期。

● 无线技术与VPN技术结合，节省铺设专网的时间成本与费用成本。

● 一体化实施与质保服务，为缴费业务提供良好的安全性、可靠性与稳定性保障。

● 支持任意银联卡缴费，降低客户门槛，利于互联网金融缴费业务推广，加速吸储能力与银行资金沉淀。